【深度解读】五位专家解读保险理财
第二届北京国际金融博览会(以下简称北京金博会)7号召开，搜狐财经作为指定网络战略合作伙伴对本次博览会进行全程报道。
主持人：今天把直播间搬到第二届金博会现场。七号馆已经直播了三天，前两天探讨了中国银行业的发展，银行卡、银行基金，包括证券行业的发展，让老百姓觉得理财找到门路了。在以下时间探讨保险行业如何比拼理财。介绍一下我的搭档，依然是身着银灰色的老梁。
老梁：听众朋友跟现场的观众朋友大家好，我是老梁。现在这一时段探讨的话题是有关保险方面的话题。保险是优化配置全社会的资源，来化解各人身上的风险，这是保险起初的概念，提起保险很多老百姓尤其是中老年感觉到保险就是可预期化解风险的概念，我们的概念闲时间用，忙时用，最终化解我们人生当中出现的病和灾。这种概念已经落伍了，保险并不是仅仅起到防御的概念，现在保险成为很多理财产品当中，比方说买这个保险，可以利滚利，可以参与年终分红。今天探讨的话题就是有关可以进攻的保险而不是单纯意义的防守的保险产品。
主持人：保险行业如何参与理财市场，今天特别请到在座五位重量级人物，一会会介绍他们。在直播之前告诉大家，今天的直播是联合了搜狐财经频道还有中国金融网在网上直播，同时现在所有的听众朋友正在收听我们的节目，现场的朋友，比如说在保险行业里投了自己的钱，希望能够有一个整体的理财过程，可以在现场提问。
今天特别请到了五位专家，介绍一下各位嘉宾，首先是来自都邦财产保险股份有限公司北京分公司的李文生副总经理，欢迎您李总。第二位大家一定特别熟，因为有很多人投他们家的险，中国人保财险刘志远副总经理；中国人民健康保险股份有限公司副总经理许志伟；中国人寿保险股份有限公司副总经理杨爱萍；永安保险北京分公司的刘洁副总经理，非常年轻的一位女士。今天老梁我们是人保、人寿、永安还有都邦全到了。
老梁：今天请到这五大家，主要目的向大家介绍一下进攻类型的保险产品，保险不仅能保障我们的生活，同时能够给我们理财方面提供帮助。首先提第一个问题，请现场的嘉宾回答一下有关的问题，保险产品怎么样成为理财产品，大家关注的保险产品可以理财的到底有多少，这些项目怎么样经营，这个话题可能有点大，大家首先给现场的观众朋友介绍一下有关保险产品成为理财产品的过程。
主持人：一提到银行，大家会想到基金，国债。包括其他理财产品，保险的理财产品到底有哪些呢？
杨爱萍：我是中国人寿杨爱萍。谈到理财，大家感受到无非是两点，一点就是所谓的财富，大家想到的一个就是钱和资产，但是在我们真正的理财意义上有一个非常重要的因素大家考虑的就是保险。为什么保险是理财的重要因素呢，大家知道人最尊贵的是身体、健康，身体和健康是最大的财富，人们讲把身体、生命、健康作为一，后面拥有的都是零，如果没有一，那零也就是成为什么都没有无用的存在的东西。所以我认为如果把一个“人”感觉为一个是资产，一个是现金或者是钱，那我觉得一横为大的是人的身体和生命。保险是通过对人的身体、生命、健康，提供必要的保障之后，让他有一个对风险的转嫁，对生命和身体的理财规划，这样达到最终的人生财富的增值。我是这么看保险的理财的。
主持人：前段时间看了一个新闻，就是河北白垢卖箱包有一个个体经营者，因为出了意外，离开了人间，后来他的子女们发现，特别年轻的30多岁的女士有48万的保险。
杨爱萍：叫保险金。
主持人：保险赔偿，那她得投多少钱？
杨爱萍：根据不同的险种，参加人身保险的时候，把人分成生命、身体和健康，他的投保险种不一样，交的保险费和赔偿不一样。
主持人：48万的保险金，证明他之前投了不少钱。
杨爱萍：要看他参加人身意外险是一次性的投入，没有返还的动作或者到金领取的动作，投入的保险比较少，如果她参加的险种有到期返还或者定期返还或者终身返还，这样的返还保险费相对来讲交的保险费高一点多一点。
主持人：我发现在邮政储蓄和银行，保险公司也有比定期存的利率高的存款性质的保单，有这种理财产品吗？
杨爱萍：因为他和银行的产品是有共同点，但是不可以比较，因为银行在提供产品的时候，他和保险最大的区别是他没有风险保障的因素。作为保险产品提供的时候，他具有银行的提供分红，提供还本，提供一定的收益的责任。但是他还有一个更重要的责任就是提供风险保障的责任。刚才那位女士得到了四十几万赔偿，这里更重要体现的是责任，对自己应该承担的责任转嫁到保险公司，保险公司为她承担了这样一种她应该尽的社会或者家庭的责任。
老梁：保险产品在这个意义上是攻守兼备，两头都能顾得到。现在保险产品是五花八门，有几种保险产品可以像股票那样年终分红。问一下中保财险的老总，老百姓怎么样打理这样的保险？
刘志远：首先感谢主持人，感谢网友，有这个机会和大家交流，我是来自中国人保财险北京分公司的，我叫刘志远，刚才杨总谈到很多好的投资产品，我们作为财产保险公司主要是有两块。和大家接触比较多的是财产保险，另外和大家接触比较多的其他的机动车保险都属于财产保险。今天想给大家带来两个话题，第一个话题就是产品，就是现在有一个理财产品叫金九三代，这个产品既有投资保值的功能，又有家庭财产风险保障的功能。它根据投保之后，到期之后，不但返还本金，而且在保险期间内，家庭财产包括房屋、室内一些东西，发生了保险风险的话，保险公司还要负责进行赔偿。这个险种的投资返还率比国债的利率还要高，所以对存银行、买国债，有一个更好的选择就是购买我们所谓的金牛保险。它既有投资回报，而且是稳定的投资回报，又有风险保障。另外一个更大的业务是机动车险保险，这涉及到北京市千家万户，最新统计将近三百万辆机动车。其中有多一半都是私家车，说到车险，怎么谈到理财呢？一般认为理财就是我投入资金，要获得更多资金的回报，这是一般对理财的认识，但是还是有一个理解，就是如何使我投入的资金得到更大的收益，起到更大的作用，也不失为一种理财的方法。
主持人：大家现在已经不满足于只挣那点利息了。
刘志远：说到这个话题，今年7月1号保监会全国开始对车险进行统一了条款，从产品和价格上各家公司区别不是很大。但是这点就使得各家公司在其他方面特别是一些服务创新，一些保单的增值功能方面做了很大的文章，这个时候大家在购买机动车辆保险的时候，更加要关注一些它的增值部分。也就是说不要只关心保单的价格，更要关心这张保单背后的价值。比如说除了正常的风险保障，标准的人性化承包的服务之外。现在我们公司也提出了一些基于车险基本保障之外的增值服务，比如说全世范围的免费救援，车辆的送油，比如没油了，抛锚了，可以提供现场的紧急抢修等等。类似这样的增值服务，大家可以选择一下，相信选择这样的产品，可以给你带来更大的服务。
主持人：不知道买保险的人现在多不多，记得上次有一个朋友跟我说，在南方一个公司里能挣很多钱一万块钱，他不去，他非要去一个可以给他上三险一金的地方，他觉得一个月挣一千块钱上三险一金比一个月挣一万块钱心里有底？
老梁：保险产品作为理财产品出现的时候，就会产生风险，既然有投资，一就有风险，这和大家接受的保险概念不一样，保险保险，这里面怎么有风险，就是当理财产品的时候这种风险才会出现，问一下在座几位嘉宾，现在作为理财产品的保险产品，它的风险主要体现在哪些方面？
许志伟：这个话题比较有意思，因为金融都跟理财有关系，保险又要跟理财有关系，而保险里的寿险、财险、健康险是不是也跟理财有关系呢？就我的感觉来看，经常有一句俗话可以理解理财的概念，这句俗话就是说健康是财富，财富需要管理，刚刚两位老总已经介绍了寿险和财险，健康为什么也涉及到理财问题。
主持人：我觉得健康得找医生，没法找保险公司，怎么办？
许志伟：自古以来，人们对健康的理解就是医生是维护健康的主要力量。随着现代的社会发展以后，大家可以发现一个现象，健康不但是医生的事情，最早人类发展的时候，健康是自己的事，包括穿衣服、吃饱饭，后来有了医生以后，健康是由医生帮你维护的。再后来从19世纪中叶出现了健康险以后，大家发现对于自身的照顾，除了医生自己以外，还有一种理财的方法，经济的方法能照顾好自己的健康。
主持人：而且我觉得上了岁数的人特有感触。
许志伟：怎么理财呢？一般来说预防为主，但是预防为主大家可能有一个心态，预防为主，谁来掏钱？我们到医院看病的时候，医生说一手交钱一手交货，挂了号，拿了药，付了钱以后才会给你诊断，给你做手术，就发现少了一个中间环节，很多人因病致贫或者因病致残或者因为经济问题导致了健康受了影响，就是因为没有人给他健康买单，健康保险就是有人给你健康买单，促使你尽早关怀你的健康。
主持人：健康保险让你意识到自己的健康是最大的财富，要保障自己的健康，才能有未来的生活。
许志伟：举个例子，一般人感觉不舒服的时候，如果不是很严重，不会到医院看病的，或者平常你体重偏胖或者身体略有点不适的时候，不会到医院看病的。如果保险公司给你说你去看病，假设说有一个牙科保险，这个牙科保险的时候，牙坏了，有人给你买单，如果有人鼓励你经常洗牙，你会很高兴地用这种方法维护自己的健康。这叫预防保健也有人关怀。
主持人：看来我们对很多的保险业的认识也应该从今天开始，重新洗一下脑，如果还没有意识到保险业的重要，从现在开始，想一信到底在人生财富当中，保险业是否能帮你。刚才说到保险的风险问题，想问问在座几位，我们老百姓一定有这样的经历或者有过邻居，你们亲戚家有这样的经历。投保险的时候，保险代
主持人：今天把直播间搬到第二届金博会现场。七号馆已经直播了三天，前两天探讨了中国银行业的发展，银行卡、银行基金，包括证券行业的发展，让老百姓觉得理财找到门路了。在以下时间探讨保险行业如何比拼理财。介绍一下我的搭档，依然是身着银灰色的老梁。
老梁：听众朋友跟现场的观众朋友大家好，我是老梁。现在这一时段探讨的话题是有关保险方面的话题。保险是优化配置全社会的资源，来化解各人身上的风险，这是保险起初的概念，提起保险很多老百姓尤其是中老年感觉到保险就是可预期化解风险的概念，我们的概念闲时间用，忙时用，最终化解我们人生当中出现的病和灾。这种概念已经落伍了，保险并不是仅仅起到防御的概念，现在保险成为很多理财产品当中，比方说买这个保险，可以利滚利，可以参与年终分红。今天探讨的话题就是有关可以进攻的保险而不是单纯意义的防守的保险产品。
主持人：保险行业如何参与理财市场，今天特别请到在座五位重量级人物，一会会介绍他们。在直播之前告诉大家，今天的直播是联合了搜狐财经频道还有中国金融网在网上直播，同时现在所有的听众朋友正在收听我们的节目，现场的朋友，比如说在保险行业里投了自己的钱，希望能够有一个整体的理财过程，可以在现场提问。
今天特别请到了五位专家，介绍一下各位嘉宾，首先是来自都邦财产保险股份有限公司北京分公司的李文生副总经理，欢迎您李总。第二位大家一定特别熟，因为有很多人投他们家的险，中国人保财险刘志远副总经理；中国人民健康保险股份有限公司副总经理许志伟；中国人寿保险股份有限公司副总经理杨爱萍；永安保险北京分公司的刘洁副总经理，非常年轻的一位女士。今天老梁我们是人保、人寿、永安还有都邦全到了。
老梁：今天请到这五大家，主要目的向大家介绍一下进攻类型的保险产品，保险不仅能保障我们的生活，同时能够给我们理财方面提供帮助。首先提第一个问题，请现场的嘉宾回答一下有关的问题，保险产品怎么样成为理财产品，大家关注的保险产品可以理财的到底有多少，这些项目怎么样经营，这个话题可能有点大，大家首先给现场的观众朋友介绍一下有关保险产品成为理财产品的过程。
主持人：一提到银行，大家会想到基金，国债。包括其他理财产品，保险的理财产品到底有哪些呢？
杨爱萍：我是中国人寿杨爱萍。谈到理财，大家感受到无非是两点，一点就是所谓的财富，大家想到的一个就是钱和资产，但是在我们真正的理财意义上有一个非常重要的因素大家考虑的就是保险。为什么保险是理财的重要因素呢，大家知道人最尊贵的是身体、健康，身体和健康是最大的财富，人们讲把身体、生命、健康作为一，后面拥有的都是零，如果没有一，那零也就是成为什么都没有无用的存在的东西。所以我认为如果把一个“人”感觉为一个是资产，一个是现金或者是钱，那我觉得一横为大的是人的身体和生命。保险是通过对人的身体、生命、健康，提供必要的保障之后，让他有一个对风险的转嫁，对生命和身体的理财规划，这样达到最终的人生财富的增值。我是这么看保险的理财的。
主持人：前段时间看了一个新闻，就是河北白垢卖箱包有一个个体经营者，因为出了意外，离开了人间，后来他的子女们发现，特别年轻的30多岁的女士有48万的保险。
杨爱萍：叫保险金。
主持人：保险赔偿，那她得投多少钱？
杨爱萍：根据不同的险种，参加人身保险的时候，把人分成生命、身体和健康，他的投保险种不一样，交的保险费和赔偿不一样。
主持人：48万的保险金，证明他之前投了不少钱。
杨爱萍：要看他参加人身意外险是一次性的投入，没有返还的动作或者到金领取的动作，投入的保险比较少，如果她参加的险种有到期返还或者定期返还或者终身返还，这样的返还保险费相对来讲交的保险费高一点多一点。
主持人：我发现在邮政储蓄和银行，保险公司也有比定期存的利率高的存款性质的保单，有这种理财产品吗？
杨爱萍：因为他和银行的产品是有共同点，但是不可以比较，因为银行在提供产品的时候，他和保险最大的区别是他没有风险保障的因素。作为保险产品提供的时候，他具有银行的提供分红，提供还本，提供一定的收益的责任。但是他还有一个更重要的责任就是提供风险保障的责任。刚才那位女士得到了四十几万赔偿，这里更重要体现的是责任，对自己应该承担的责任转嫁到保险公司，保险公司为她承担了这样一种她应该尽的社会或者家庭的责任。
老梁：保险产品在这个意义上是攻守兼备，两头都能顾得到。现在保险产品是五花八门，有几种保险产品可以像股票那样年终分红。问一下中保财险的老总，老百姓怎么样打理这样的保险？
刘志远：首先感谢主持人，感谢网友，有这个机会和大家交流，我是来自中国人保财险北京分公司的，我叫刘志远，刚才杨总谈到很多好的投资产品，我们作为财产保险公司主要是有两块。和大家接触比较多的是财产保险，另外和大家接触比较多的其他的机动车保险都属于财产保险。今天想给大家带来两个话题，第一个话题就是产品，就是现在有一个理财产品叫金九三代，这个产品既有投资保值的功能，又有家庭财产风险保障的功能。它根据投保之后，到期之后，不但返还本金，而且在保险期间内，家庭财产包括房屋、室内一些东西，发生了保险风险的话，保险公司还要负责进行赔偿。这个险种的投资返还率比国债的利率还要高，所以对存银行、买国债，有一个更好的选择就是购买我们所谓的金牛保险。它既有投资回报，而且是稳定的投资回报，又有风险保障。另外一个更大的业务是机动车险保险，这涉及到北京市千家万户，最新统计将近三百万辆机动车。其中有多一半都是私家车，说到车险，怎么谈到理财呢？一般认为理财就是我投入资金，要获得更多资金的回报，这是一般对理财的认识，但是还是有一个理解，就是如何使我投入的资金得到更大的收益，起到更大的作用，也不失为一种理财的方法。
主持人：大家现在已经不满足于只挣那点利息了。
刘志远：说到这个话题，今年7月1号保监会全国开始对车险进行统一了条款，从产品和价格上各家公司区别不是很大。但是这点就使得各家公司在其他方面特别是一些服务创新，一些保单的增值功能方面做了很大的文章，这个时候大家在购买机动车辆保险的时候，更加要关注一些它的增值部分。也就是说不要只关心保单的价格，更要关心这张保单背后的价值。比如说除了正常的风险保障，标准的人性化承包的服务之外。现在我们公司也提出了一些基于车险基本保障之外的增值服务，比如说全世范围的免费救援，车辆的送油，比如没油了，抛锚了，可以提供现场的紧急抢修等等。类似这样的增值服务，大家可以选择一下，相信选择这样的产品，可以给你带来更大的服务。
主持人：不知道买保险的人现在多不多，记得上次有一个朋友跟我说，在南方一个公司里能挣很多钱一万块钱，他不去，他非要去一个可以给他上三险一金的地方，他觉得一个月挣一千块钱上三险一金比一个月挣一万块钱心里有底？
老梁：保险产品作为理财产品出现的时候，就会产生风险，既然有投资，一就有风险，这和大家接受的保险概念不一样，保险保险，这里面怎么有风险，就是当理财产品的时候这种风险才会出现，问一下在座几位嘉宾，现在作为理财产品的保险产品，它的风险主要体现在哪些方面？
许志伟：这个话题比较有意思，因为金融都跟理财有关系，保险又要跟理财有关系，而保险里的寿险、财险、健康险是不是也跟理财有关系呢？就我的感觉来看，经常有一句俗话可以理解理财的概念，这句俗话就是说健康是财富，财富需要管理，刚刚两位老总已经介绍了寿险和财险，健康为什么也涉及到理财问题。
主持人：我觉得健康得找医生，没法找保险公司，怎么办？
许志伟：自古以来，人们对健康的理解就是医生是维护健康的主要力量。随着现代的社会发展以后，大家可以发现一个现象，健康不但是医生的事情，最早人类发展的时候，健康是自己的事，包括穿衣服、吃饱饭，后来有了医生以后，健康是由医生帮你维护的。再后来从19世纪中叶出现了健康险以后，大家发现对于自身的照顾，除了医生自己以外，还有一种理财的方法，经济的方法能照顾好自己的健康。
主持人：而且我觉得上了岁数的人特有感触。
许志伟：怎么理财呢？一般来说预防为主，但是预防为主大家可能有一个心态，预防为主，谁来掏钱？我们到医院看病的时候，医生说一手交钱一手交货，挂了号，拿了药，付了钱以后才会给你诊断，给你做手术，就发现少了一个中间环节，很多人因病致贫或者因病致残或者因为经济问题导致了健康受了影响，就是因为没有人给他健康买单，健康保险就是有人给你健康买单，促使你尽早关怀你的健康。
主持人：健康保险让你意识到自己的健康是最大的财富，要保障自己的健康，才能有未来的生活。
许志伟：举个例子，一般人感觉不舒服的时候，如果不是很严重，不会到医院看病的，或者平常你体重偏胖或者身体略有点不适的时候，不会到医院看病的。如果保险公司给你说你去看病，假设说有一个牙科保险，这个牙科保险的时候，牙坏了，有人给你买单，如果有人鼓励你经常洗牙，你会很高兴地用这种方法维护自己的健康。这叫预防保健也有人关怀。
主持人：看来我们对很多的保险业的认识也应该从今天开始，重新洗一下脑，如果还没有意识到保险业的重要，从现在开始，想一信到底在人生财富当中，保险业是否能帮你。刚才说到保险的风险问题，想问问在座几位，我们老百姓一定有这样的经历或者有过邻居，你们亲戚家有这样的经历。投保险的时候，保险代
